Пластиковые карты прочно вошли в обиход и давно перестали быть новшеством. Надежным средством хранения семейного бюджета их не назовешь, так как снять с них деньги под силу любому мошеннику. Кражи растут в геометрической прогрессии. Но вернуть деньги с пластика, хотя бы частично, вполне реально. Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Опасность утраты денег с пластиковой карты

Несанкционированное изъятие денежных средств с пластика стало обыденностью. Любой банк борется за безопасность собственной клиентуры, ведь от этого зависит его доход. Изобретаемые технологии защиты не справляются с проворством и желанием наживы мошенников. Они используют всевозможные способы взломать защиту, поживиться за чужой счет.

Перечень мошеннических уловок включает фишинг, скимминг и другие способы взлома. В сети полно информации о способах действий злоумышленников. Но если бдительность подвела и проблема все же настигла, полезно забыть про панику и срочно принимать меры. Для возвращения финансов может понадобиться месяц, а иногда и полгода.

Способы кражи

Виды мошенничества совершенствуются с каждым днем. Схемы воровства включают в себя два наиболее распространенных метода действий мошенников: скимминг, фишинг.

При каких обстоятельствах возможно снятие средств с карты?

Наиболее частой причиной становится кража банковской карты или ее потеря. Если среагировать незамедлительно, то есть шанс предотвратить снятие денег. Существует мошенничество со знанием и без пин-кода. Если мошеннику неизвестен ПИН-код, то у пострадавшего есть время заблокировать карту. Его личность вычисляется по подписи на чеке, информации с видеокамер наблюдения. Узнать ПИН-код злоумышленник может несколькими способами.

Скимминг

Этот старый метод основан на получении данных с магнитной полосы. Делается дубликат посредством нанесения информации на чистый пластик. Простой способ скимминга базируется на модификации банкомата благодаря нехитрым манипуляциям:

• установке поддельной клавиатуры;
• монтажу портативной видеокамеры для перехвата ПИН-кода;
• считывающему приспособлению в картоприемнике.

Еще одним способом является установка фальшивого банкомата со скиммером. Достаточно вставить туда карту, и информация становится доступной для мошенников. Более сложный для грабителей прием — применение специального программного обеспечения. Для его установки им необходимо внедрить вирусную программу в торговое оборудование розничных сетей. Программа работает при оплате, а также после покупки. Используемая мошенниками программа Black POS способна сканировать память POS-терминала и копировать данные. Если банкоматы оснащены беспроводным модемом для связи с банком, то злоумышленникам несложно считать передаваемую информацию для личного использования.

Фишинг

Метод основан на выуживании у владельца карты информации о реквизитах: PIN-коде, номере, CVC-коде, сроке действия. Существует несколько способов войти в доверие к держателю:

• прислать смс-сообщение о блокировке карты, необходимости предоставления данных для ее активации;
• при помощи смс-сообщения о крупном выигрыше, предлагающем предоставить номер карты и CVC для перечисления стоимости выигрыша;
• посредством поддельных сайтов, копирующих интерфейс сайта банка;
• с помощью звонков по номеру телефона владельца карты от имени сотрудника банка;
• путем распространения вируса через социальные сети, заражения компьютера владельца, если он использует онлайн-банкинг;
• через оплату товаров в фальшивых интернет-магазинах.

Если мошенник обладает данными о ПИН-коде карты, то снятие наличных сопровождается фиксированием транзакции в банковской базе данных. Камеры наблюдения на большинстве банкоматов способны зафиксировать внешность злоумышленника, производившего съем денег после кражи, утери карты. Это дает шанс на возврат финансов. Но если начинать действовать слишком поздно, то можно упустить такую возможность.

Существует также способ двойной транзакции. При оплате в торговой сети происходит передача карты оператору, который осуществляет проведение ее через считывающее устройство.

После введения покупателем ПИН-кода, сотрудник информирует его о происшедшей ошибке. По его просьбе покупатель повторяет операцию, тем самым совершая двойную оплату за покупку.

СМС – информирование предупреждает клиента о двойной оплате, но человек думает, что это дубль или ошибка. Транзакции подобного плана легко опротестовать. При этом виновных сложно привлечь к ответственности, так как мошенничество объясняется ошибкой системы, оператора. Часто причиной действительно бывает сбой работы терминала.

Деньги могут быть украдены после установки вредоносного ПО на мобильный телефон. Злоумышленники способны изъять средства, получив доступ к телефону, а также подключившись к «личному кабинету» оператора сотовой связи чужой карты. Например, распространены кражи денег через установленное на мобильный телефон приложение от Сбербанка.

Примером грабежей банковских карт через систему мобильного телефона Андроид служит программа «5 рейх». Созданная хакерами технология мошенничества была основана на установке в телефон троянской программы. Система Андроид имеет много уязвимостей.

Программа собирала данные о балансе счета, блокировала СМС-уведомления, переводила деньги на счета мошенников. Троян показывал поддельное окно Google Play, сообщавшее о необходимости введения данных пластиковой карточки. Хакеры также создали фишинговые сайты банков. После введения реквизитов карты информация отправлялась на сервер мошенников.

Очень часто кража денег происходит при участии самых доверенных лиц – родственников и друзей. Если потерпевший уверен, что вины родственников и друзей нет, то нужно немедленно заняться составлением заявления в банк.

Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Шаги по возврату финансов

Как действовать в случае обнаружения кражи? Согласно вышедшему с 2014 года закону банки обязуются вернуть клиенту всю сумму, изъятую мошенниками. Существует четкий алгоритм действий после обнаружения списания денег с пластиковой карты.

Блокировка

Первым шагом, который нужно сделать максимально быстро, является блокировка карты. Необходимо постараться дозвониться до банка по бесплатному номеру телефона горячей линии, указанному на карте. Оператор на другом конце связи проведет блокировку, сообщит про остаток на счету, о последних транзакциях.

При отсутствии телефона надобно немедленно обратиться в ближайшее отделение банка. Работающие там специалисты совершат аналогичные действия. Если здание банка находится далеко, то по поводу блокировки стоит обратиться в любое отделение другого банка.

Обращение в банк

Куда обращаться при подтверждении снятия денег с карты? Важно срочно приступить к написанию претензии в банк, чтобы оспорить транзакции. Потребуется подробно изложить все факты, приложить выписку из банковского счета. Предварительно следует обратить внимание на документ, выданный при оформлении банковской карты.

Нужно найти пункт об оспаривании произведенного платежа. Претензия также должна сопровождаться всеми доказательствами невиновности клиента в произведенных манипуляциях с картой. Необходимо придерживаться правдивой информации, чтобы у банка не возникло подозрений по поводу фальсификации с целью мошенничества.

Затем происходит этап проверки. Собрав требуемый пакет документов, ответственные лица банка отправляют письмо банку-получателю средств с просьбой о возврате платежа. Рассмотрение требования длится от полутора до трех месяцев, после чего банк-эквайр предоставляет свой ответ. На протяжении этого времени служба безопасности занимается рассмотрением законности требования.

Идет проверка присутствия имени пострадавшего клиента в «черных» списках, возможно понадобится характеристика с места работы. Может быть проведен также опрос соседей. Доказательство собственной невиновности, а также непричастности близких лежит на самом пострадавшем. После получения согласия банка-эмитента и признания невиновности клиента службой безопасности деньги на счет возвращаются.

Нюансы процесса рассмотрения заявления

Вернут ли деньги, если воры получили доступ к ПИН-коду? Нужно понимать, что введение ПИН-кода – это правомерное действие. Если потерпевший не соблюдал правила пользования картой, и мошенники получили доступ к ПИН-коду, то доказать свою невиновность будет сложно. Вина в этом случае лежит на самом потерпевшем из-за несоблюдения рекомендации банка по использованию карты.

Банк охотно возвращает средства на карту клиента вследствие хакерской атаки, из-за активности фишеров. При других причинах утраты средств банк чаще всего настаивает на вине клиента, ведь договор снабжен пунктом о возложенных на держателя рисках компрометации карты. Пока факт вины клиента в компрометации паролей и ключей не доказан, он считается правым.

Вторым шагом будет обязательное обращение в органы охраны правопорядка. Это обязательно также в том случае, если владелец банковской карты или сама карта были застрахованы от финансовых рисков. Компания-страховщик будет опираться только на документы, подтверждающие уголовное и административное расследование. Уведомление страховой компании о страховом случае письменным разъяснением и заявлением также является обязательным шагом.

Обращение в полицию

Этот этап — обращение в полицию — должен проводиться одновременно с обращением в банк. Пакет документов представляет собой копии письменного обращения в банк и мотивированного отказа в возврате денег, а также выписки со счета в день обращения. В правоохранительные органы необходимо предоставить заявление о хищении денег с банковской карты. Оно составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается в полиции, а второй – на руках у клиента.

На второй копии заявления указывается отметка о получении. Заводится уголовное дело, следователь собирает данные о съемках видеокамеры наблюдения банкомата, а также близнаходящихся зданий. Это поможет подтвердить, что деньги были получены не пострадавшим. Вмешательство полиции будет способствовать более оперативной работе службы безопасности банка. Они также не смогут отказаться от проведения проверки по формальным причинам.

Повторное заявление в банк

Данный этап подействует, если за время со дня подачи первого заявления появилась какая-либо новая информация. Это дает возможность направить повторное требование о возврате денежных средств банку-получателю. При отказе банка-эквайра и подтвержденной непричастности клиента к совершенной краже, банк-эмитент выдает деньги пострадавшему. Банку-получателю направляется доарбитражное уведомление.

Суд

Отказ банка в возврате средств не служит поводом для огорчения. Если составить обоснованный иск, то можно вернуть утраченные средства. Прежде чем судиться, необходимо просчитать все издержки, сумму потерь. Стоит обратиться к юристу. Обычно суд удовлетворяет требования пострадавшего от несанкционированной потери денег.

Как проявлять бдительность

Как избежать кражи денег с карты? Чтобы защититься от скимминга, желательно пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. При отсутствии такой возможности надлежит совершать оплату через банкомат с проводной передачей данных, без антенны. Карточкой рассчитываться можно лишь в заслуживших доверие торговых точках.

Еще одним способом обезопасить действия по карте является применение именных карт с чипом. Но даже тогда лучше настроить работу карты так, чтобы операции по платежам проводились через подтверждение PIN-кода. Сделанная мошенниками копия карты станет бесполезной без знания кода.

Как обезопасить себя от фишинга?

Существуют несложные правила защиты:

• конфиденциальная информация должна оставаться в секрете от посторонних лиц, даже представляющихся сотрудниками банка;
• иметь мощные, регулярно обновляемые антивирусные программы на мобильных устройствах, компьютере;
• использовать официальный сайт банка, проверять адрес в адресной строке;
• оплату через интернет полагается осуществлять посредством отдельной банковской карты, специально заведенной для этой цели, а сами интернет-магазины должны быть известными;
• при отсутствии мощного антивируса, проблемах с его обновлением, при обнаружении заражения компьютера необходимо избегать использования карты через мобильный банк;
• незамедлительно блокировать карты при подозрении на утечку информации по ним.

От двойной транзакции можно защититься посредством смс-оповещения. Причинами СМС-уведомления владельца карты являются несколько факторов:

• информирование по операциям на счете;
• получение сведений о последних операциях, состоянии счета;
• возможность блокировать карту за пару минут;
• осуществление мгновенных платежей по услугам, штрафам, налогам;
• погашение кредитов;
• перевод средств на другие карты;
• совершение автоматической оплаты услуг сотовых операторов.

Успешно проведенная первая транзакция будет отражена в тут же появившемся смс-сообщении. При полученном от сотрудника торговой сети заявлении об ошибке и просьбе повторной операции стоит просто показать ему сообщение. При поступлении двух сообщений об одной и той же операции необходимо сделать звонок в банк для проверки.

Наиболее частыми жертвами мошенников становятся женщины (свыше 60% страховых случаев). Соблюдение всех рекомендаций, внимательность при обращении с картой позволяют избежать ненужной беготни, стресса. В случае возникновения проблем следует связаться с банком. Успех будет зависеть по большей части от оперативного реагирования потерпевшего. По данным экспертов, лишь 1 человеку из 10 удается полностью вернуть деньги на счет.

Возможно вам также понравится:

Как сэкономить деньги при маленькой зарплате в кризис Как правильно сэкономить деньги в кризис Как выгодно оформить на себя банковский кредит Как вести себя на собеседовании, чтобы взяли на работу? Как выгоднее брать больничный с выходными или без Стоит ли пользоваться кредитной картой – какие последствия? Как выбраться из долговой ямы, если банки не дают кредит? Денежные ритуалы на рождество 2017 Профессии, подходящие для меланхолика Как обманывают страховые компании клиентов