Большинство молодых семей не могут похвастаться наличием собственного жилья. Выбор невелик: проживание с родителями, снятие недвижимости, ипотека.

Жить с родителями для молодоженов, задача не из легких. Поэтому многие молодые семьи стремятся встать на очередь для получения собственных участков под строительство жилого дома (данная практика существует во многих регионах), или же приобрести собственную квартиру.

Цель данной статьи – прежде всего, подсказать молодым людям, какие варианты получения собственного жилья у них существуют, и проанализировать основные льготные программы, действующие в 2017 году для молодых людей в возрасте до 35 лет. Ведь многие живут и даже не знают – есть ли какая-то помощь от государства и банков при покупке собственного жилья? Возможно некоторые семьи, мечтающие о собственном жилье долгие годы даже не слышали о социальных выплатах и сертификатах размером до 35 процентов по программам доступного жилья для молодых семей.

Что такое ипотека в целом?

Ипотечный кредит представляет собой выдачу определенной суммы на приобретение собственного жилья под залог. Опыт ипотечных кредитов существовал еще в древнегреческие времена, когда желающий получить участок для строительства жилья человек, обращался к кредитору, а на месте полученного участка, устанавливался камень или столб, в знак того, что данный участок уже выкуплен, и кредит на его покупку уже выдан.

В России термин «ипотечного кредитования» появился впервые во второй половине 19 века и использовался наравне с таким термином как «заклад имущества». В советское время понятие ипотеки исчезло, так как конституционно было упразднено деление на движимую и недвижимую собственность.

Ипотечное кредитование как понятие вернулось в Российскую Федерацию вместе с законом об ипотеке и законом о жилье в 1998 году. Позднее ипотека совершенствовалась различными банками, и как отдельный ее подвид появились ипотечные кредиты для молодых семей.

Особенности ипотеки для молодых семей

Уже несколько лет в нашей стране существует государственная программа, оказывающая молодым семьям поддержку в приобретении жилья. Став ее участником, семья для приобретения жилья может получить субсидию.

Во многих банках есть особые программы ипотеки для молодых семей. При этом условия получения ипотечных кредитов в банках и по государственной программе отличаются.

Разница в том, что помощь государства для молодых семей – безвозмездная. При этом семья должна быть признана в том, что ей необходимо улучшение условий жилья. Необходимо собрать полный пакет соответствующих документов, и обращаться для постановки на учет в соответствующее отделение банка.

Таких подарков банки не дарят, но предлагают другие выгодные варианты: невысокую процентную ставку, скидки, наименьший первоначальный взнос, подъемный для молодых людей, или его отсутствие, отсрочки платежей без штрафов, льготное кредитование. Это отличный вариант для семей, не подходящих под требования государственных соцпрограмм.

Деньги, полученные из средств государства, могут быть потрачены на покупку жилища в новостройке, строительство своего дома, первый взнос для ипотеки или уплату долгов по ипотечному кредиту, оформленному до начала 2011 года.

Чтобы стать участником в программе «Молодая семья», требуется соответствие таким критериям:

• жилплощадь на любого члена семьи меньше установленной в вашем регионе;
• брак должен быть официальным, меньше 35 лет обоим супругам;
• не имеется собственного жилья;
• доход семьи превышает 21000 рублей;
• российское гражданство для всех членов семьи.

Если вы подходите под указанные требования, то можно собирать документы: копии паспортов супругов и свидетельств о рождении на детей, копия свидетельства о браке, документы, подтверждающие ваш доход, справка о составе семьи, устные свидетельства или документы о месте проживания за последние несколько лет, и можете рассчитывать на помощь государства.

Собрав все документы, можно обратиться в уполномоченный орган для получения сертификата, подтверждающего участие ваше в программе «Молодая семья». Обычно на сайтах банков четко обозначены места, куда молодые семьи могут подавать собранные документы. Там же вас проконсультируют по вопросам программы и вашего дальнейшего в ней участия.

Компенсации в ипотечном кредитовании

В случаях, когда у молодой семьи есть возможность погасить проценты по кредиту раньше положенного срока, семья может рассчитывать на компенсацию. Компенсации бывают различных типов. Это может быть возврат средств, в случае погашения суммы взятой у кредитора раньше положенного срока.

Также весьма распространенной компенсацией является возврат средств через налоговую инспекцию. В таком случае, при сборе соответствующих документов, семье могут вернуть до 13 процентов стоимости купленной недвижимости за сам факт покупки жилья из средств ранее выплаченных налогов. Такая компенсация положена гражданину Российской Федерации единожды. Список документов для получения данной выплаты можно найти на сайте Налоговой инспекции РФ.

Другой распространенной формой получения субсидии является денежная компенсация при рождении ребенка, а также получения средств материнского капитала, и их использование в целях погашения ипотечного долга.

Определенный ряд льгот и субсидий полагается также в случаях работы одного из супругов в силовых органах или педагогических учреждениях.

Ипотечные программы на примере Белгородской области

Помимо федеральной программы «Молодая семья», которая действует до 2021 года включительно в 2016 году, многие регионы Российской Федерации запустили свои проекты для поддержки молодежи. Для примера, можно описать механизм действия региональной белгородской программы «Молодая семья». Итак, как выгодно взять ипотеку молодежи в Белгороде? Соответствующие выплаты представляют собой денежную целевую программу для покупки собственной недвижимости. Безусловно, это не безвозмездная ссуда, однако, она позволяет:

• получить ставку ниже стандартной по ипотечному кредиту;
• получить квартиру или частный дом с фиксированной ставкой на квадратный метр, в районах предусмотренных для постройки недвижимости по программе «Молодая семья». Следовательно, в данных квартирах или коттеджах рыночная стоимость не будет ощутимо расти, или же будет фиксированный.

К середине 2017 года в Белгородской области региональной программой для получения льготной ипотеки, воспользовались уже свыше тысячи семей.

В чем же особенности и какие льготы представляет программа? Прежде всего на ее реализацию идут деньги как из Федерального бюджета, так и из внебюджетных источников. Также в программе задействованы многие региональные предприятия при работе на которых молодым людям предоставляются льготные пособия для участия в данном социальном проекте.

В целом, программа действующая в регионе позволяет молодой семье сэкономить вплоть до 40 процентов на покупке недвижимости. Что особо важно – на большие льготы могут рассчитывать семьи с детьми, бездетные же пары могут рассчитывать на меньшие льготы.

Молодые семейные пары, у которых родились дети, могут рассчитывать на дополнительное право 5-процентной скидки на жилье в регионе из местного бюджета.

Существуют определенные ограничения по метражу квартир: так семья из двух человек может приобрести льготное жилье только в  пределах 42 квадратных метрах, а молодая семья, состоящая из 3 человек и более может приобрести недвижимость из расчета 18 квадратных метров на человека.

Работники некоторых промышленных комплексов региона могут получить дополнительные бонусы на покупку и строительство жилья, размер данных сертификатов и привилегий, каждая конкретно взятая фирма решает самостоятельно. Обычно денежная помощь составляет 5-10 процентов. Ее можно использовать на первичный взнос, на выплату ипотечного кредита, покупку земли под строительство, или на окончательный взнос.

Что касается конкретики по ипотечному кредитованию в регионе, то:

• возраст немного, но выше общего значения – до 36 лет;
• постоянная регистрация на территории региона обоих супругов;
• подтвержденные достаточные доходы для осуществления ежемесячных выплат.

Списки семей, подходящих под программу публикуются на соответствующих сайтах строительно-жилищных компаний, задействованных в региональной программе. Пакет документов для постановки на следующий год должен быть подан не позднее июля года текущего, и решение о постановке семьи на очередь на муниципальное жилье должно быть принято в течение 10 дней после подачи полного пакета документов.

Юридические вопросы, касающиеся ипотеки

Основные юридические нюансы ипотеки для молодых семей, согласованы на федеральном уровне в нормативно-правовой базе. Основу составляет федеральная подпрограмма «Жилище», которая продлена постановлениями Правительства Российской Федерации до 2020 года.

Стоит отметить отдельно, что под понятие «молодая семья» попадают как полные, так и не полные семьи, в возрасте до 35 лет, с детьми ил без детей. Если семья полная, то брак должен быть законодательно оформлен, и молодые супруги должны быть в законном браке не менее 1 года. Неполная семья – это один родитель, и как минимум один ребенок, не достигший совершеннолетия.

Обязательным юридическим условием является гражданство России, и отсутствие во владение какого-либо недвижимого имущества.

Также внимательно выявляются факты намеренного ухудшения собственных жилищных условий. Юридически выявляются все финансовые возможности молодой семьи для возврата разницы между субсидией, данной семье государством и рыночной ценой на купленной жилье.

Стоит также помнить, что даже если уже собран полный комплект документов, но одному из супругов исполняется 36 лет, то семья автоматически выпадает из федеральной программы «Молодая семья»

Самую актуальную информацию о том, как выгодно взять ипотеку молодой семье можно найти на сайте molodaja-semja.ru. К тому же на сайте есть возможность перейти в подраздел своего региона, и выяснить тонкости и условия приема документов в актуальном городе и регионе.

Возможно вам также понравится:

Как получить льготы за умершего ветерана труда в РФ? Как оформить льготы по инвалидности на коммунальные услуги в РФ? Как получить льготы на транспортный налог инвалиду и пенсионеру в 2017 году Выплаты на третьего ребенка в 2017 году в Москве и Санкт-Петербурге Льготы на проезд инвалидам в 2017 году РФ На чем можно экономить молодой семье Как получить льготы малоимущим по оплате коммунальных услуг в РФ 2017 году Льготы на дорожный налог пенсионерам в 2018 году Почетный донор России – льготы и выплаты на 2018 год Полный список льгот для военных пенсионеров