Как вернуть деньги за страховку по кредиту при досрочном погашении

Размещено: Семейный бюджет, Финансы

Просмотры: 681

Кредитное страхование является очень популярной и порой просто необходимой услугой при оформлении кредита на большую сумму. Если с заемщиком или имуществом, которое он выбрал для залога, что-то произойдет, страховая компания покроет всю задолженность.

Договор о страховании заключается на тот же срок, что и кредит. Но если вам удалось погасить кредит гораздо раньше установленного срока? Естественно, что вам захочется вернуть разницу в страховании, которая вами больше не будет использоваться. Казалось бы, вполне логичное желание. Но многие страховые компании так не считают, и тут-то и могут возникнуть проблемы.

Навязанная страховка

Обычно страхование оформляется в том случае, если кредит берется на большую сумму. Существуют несколько видов кредитов, при которых может оформляться страховка. Это обычный потребительский кредит, кредит на покупку квартиры (ипотека) или автомобиля. От вида кредита зависят условия страхования.

Каждый клиент банка, который собирается брать кредит на свои нужды, должен знать, что страхование жизни и здоровья человека не является обязательным элементом для оформления кредита. Если в банке вас уверяют, что без страховки вы не сможете оформить кредит, то вы можете легко сослаться на Закон «О потребительском кредите».

Даже если случилось так, что страховку вам навязали и вы совершенно не видите в ней смысла, то вы можете от нее отказаться и вернуть потраченные на нее деньги. Важно сделать это в кратчайшие сроки. Все, что необходимо предпринять, написать соответствующее заявление об отказе и обратиться в банк или непосредственно страховую компанию, у которой оформлено ваше страхование.

Если страховая компания рассмотрела ваше заявление и ответила на нее отказом, вы имеете полное право обратиться в суд и сообщить о незаконных действиях банка. В этом случае есть практически 100% вероятность, что банк встанет на вашу сторону и деньги вам будут выплачены. Единственное, что важно предусмотреть, это то, что все траты на суд оплачивает истец. Если судебные издержки превышают сумму, которую вам должна страховая компания, то, возможно, не стоит и судиться по этому вопросу.

В случае кредитования на покупку квартиры, дома или автомобиля банк имеет полное право запросить оформление страховки. Это происходит по той причине, что имущество, которое приобретается в кредит, автоматически становится залоговым. Если с ним что-то произойдет до того времени, как кредит будет погашен, а клиент не сможет выплатить оставшийся кредит, то банковская организация понесет серьезные финансовые траты.

Читайте договор

Прежде, чем идти в банк или страховую организацию и требовать частичный возврат средств за досрочное погашение кредита, внимательно ознакомьтесь с договором, который вы подписывали при оформлении кредита. Чаще всего страховая компания ограждает себя от возможных случаев возврата средств, указывая в договоре пункт, в котором прописан отказ от возвращения средств в случае досрочного погашения кредита.

Часто объясняется это тем, что, благодаря этим средствам, компания уберегает своего клиента от различных непредвиденных ситуаций при взятии кредита, а также тем, что она продолжает страховать жизнь и здоровье клиента и после досрочного погашения задолженности.

Обычно данный пункт пишется мелким шрифтом где-нибудь в углу документа. Это делается для того, чтобы клиент его не заметил или заметил, но не счел важным прочесть. Если вы серьезно настроены вернуть страховые средства, но в вашем договоре имеется данный пункт, то лучше не тратить свое время попусту и сразу обратиться в юридическую компанию за консультацией.

Если вы погасили кредит намного раньше, чем оговаривалось, а страховые взносы вы оплачиваете ежемесячно, то самым простым способом будет просто прекратить вносить средства на счет страховки. Это должно послужить веским поводом для автоматического закрытия страхового договора.

Но во избежание начисления различных штрафов лучше оформить заявление о закрытии страховки и обратиться с ним непосредственно в страховую организацию. Помимо заявления, необходимо иметь при себе копию договора о кредите, паспорт, документ из банка, доказывающий, что вы полностью погасили кредит.

Порядок подачи заявления на возвращение средств

Для того, чтобы вернуть средства, потраченные на страховую премию, необходимо собрать такой пакет документов:

  • копия договора по кредиту;
  • паспорт;
  • справка от банка, свидетельствующая о полном погашении кредитной задолженности;
  • написанное от своего имени заявление с требованием вернуть часть страховых средств и закрыть договор.

С собранным пакетом документов нужно обратиться в страховую компанию, которая выдала вам страхование по кредиту. Ошибкой многих является то, что они идут в первую очередь в банк, в котором кредит оформлялся. Но это неправильно, поскольку от банка в данном случае ничего не добьешься.

Только прямое обращение в страховую компанию дает надежный шанс вернуть неиспользованные страховые средства. Основываясь на ст. 958 ГК РФ, клиент может полностью расторгнуть договор, если страховые риски более не действуют. В данном случае имеется в виду погашение кредита. При досрочном закрытии страхового договора клиент имеет полное право получить часть неиспользованных средств.

Единственным моментом, который может стать преградой для возвращения средств, является пункт о том, что при расторжении договора по инициативе заемщика страховая компания имеет право не возвращать оплаченные ранее средства. Поэтому вы вполне можете получить отказ по своему заявлению. И если такое все-таки произошло, все, что вам остается — это обратиться к юристу, поскольку только он с большой вероятностью сможет решить этот вопрос в вашу пользу, используя различные юридические лазейки.

Обращаемся в суд

Если ни личные обращения, ни обращения через юристов не помогли решить вопрос, то все, что вам остается в данном случае – это обращение в суд. Дальнейшее решение вопроса возлагается на судью, который будет рассматривать ваш иск, и ответ будет полностью зависеть от него.

К счастью, в большинстве случаев вопрос о возвращении денег при досрочном погашении кредита решается без юристов и исков в суд, так как страховые компании заинтересованы в том, чтобы клиент остался доволен от сотрудничества. К тому же судовые разбирательства и недовольные отзывы клиентов могут испортить репутацию компании.

Во избежание различных неприятных ситуаций некоторые страховые компании и банковские организации в договорах о кредитовании предоставляют информацию о возврате средств и даже прописывают четкую последовательность действий для решения данного вопроса.

Возврат средств при досрочном погашении кредита в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 уже давно заслужил высокое доверие у своих клиентов. О возврате средств при досрочном погашении задолженности банк сразу же заявляет своим клиентам, что данный вариант не рассматривается, поскольку страховка продолжает действовать даже после полной выплаты кредита. Если все-таки клиент настроен решительно вернуть страховые средства, то он может поступить так:

  1. После полного погашения кредита нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности на данный момент.
  2. В этом же отделении необходимо составить заявление об прекращении страхования и возврате уплаченных средств за оставшийся срок.
  3. Полный пакет документов включает копии справки об отсутствии задолженности, копию кредитного договора и само заявление.
  4. Далее осуществляется опись документов, и они направляются в страховую организацию.
  5. Ответ должен прийти в течение 10 рабочих дней.
  6. При положительном решении страховой компании возврат средств будет осуществлен в течение 2 месяцев.
  7. При отрицательном решении клиент может подать иск в суд.

Если прошло более 10 рабочих дней, а ответа так и нет, то по номеру горячей линии банка стоит уточнить статус обработки заявления. В крайнем случае следует отправить повторное заявление.

Возврат средств при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам и всегда идет им на встречу. Вернуть деньги за страховку можно полностью, если с момента оформления потребительского кредита прошло не больше месяца. По истечении данного срока возможно возвращение лишь половины стоимости страхования. Также банк предоставляет возможность вернуть полностью или частично страховые средства в случае досрочного погашения задолженности. Как же это сделать?

В первую очередь вам нужно найти договор, который вы составляли при оформлении кредита. Там будет указана страховая компания, которая оказывает вам услугу страхования. На листке бумаги необходимо составлять заявление на имя этой страховой компании, в котором вы должны заявить о том, что отказываетесь от услуг страхования и требуете вернуть неиспользованные денежные средства.

К заявлению прикрепляете копию паспорта и копию кредитного договора, а также копию справки об отсутствии задолженности в банке. Все документы вместе с заявлением необходимо лично подать в офисе страховой компании или отправить по почте, если вы живете далеко. В случае отправлении по почте нужно отметить, чтобы письмо было вручено лично, после чего вам должно прийти уведомление.

В случае отказа от сотрудников страховой компании можно послать жалобу на имя директора. Если даже в этом случае компания не согласна возвращать вам средства, то пишите заявление в Прокуратуру.

На самом деле случаи, когда в возврате отказывают, очень редки. В основном, как сам банк, так и страховая компания стараются не терять своих клиентов и всегда идти им на встречу.

Возврат средств при досрочном погашении кредита в Почта Банк

Несмотря на то, что Почта Банк относительно молодой банк, он уже пользуется достаточно большой популярностью у населения. Как и другие банки, Почта Банк при оформлении кредита предлагает своему клиенту оформить страховку. Если это потребительский кредит, то есть возможность отказаться. В этом случае банк не может отказать вам в выдаче кредита.

Поэтому прежде чем соглашаться на страхование, оцените возможные риски и необходимость его оформления. Порой легче вообще не приобретать страховку, нежели потом с трудом возвращать свои деньги при досрочном погашении. В любом случае сотрудники Почта Банка советуют перед тем, как обращаться в страховую компанию с заявлением, внимательно прочитать договор и проверить, не оговорен ли этот момент в нем.

В крайнем случае можно обратиться за консультацией в сам банк, где все подробно разъяснят и посоветуют, стоит ли бороться за неиспользованные страховые средства.

Заключение

Существуют ситуации, когда страхование буквально навязывают клиенту. Порой пользуются плохой осведомленностью человека и уверяют его в том, что страхование просто необходимо, когда его можно и не оформлять.

Таким образом, помимо выплаты кредитной задолженности, вы становитесь должны еще и страховой компании. Если вам совсем не нужно страхование и вы осознали это уже после того, как подписали договор в банке, то у вас есть еще возможность его отменить. Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем будет лучше.

Самый оптимальный срок – первые 5 дней, но вернуть средства в полном размере можно в течение 1 месяца. Если вы оформили страхование вполне осознанно, но случилось так, что кредит вы выплатили гораздо раньше, нежели предполагали, то естественно, что вы захотите вернуть деньги по страхованию. Вы можете это сделать, но для начала нужно ознакомиться с договором. Возможно, там уже оговорен этот момент.

В любом случае порядок решения этого вопроса одинаков во всех банках: нужно подготовить пакет документов и отнести его на рассмотрение в страховую компанию, после чего ждать ответа. В крайнем случае у вас есть возможность подать иск в суд, но стоит ли оно того, уже решать вам.

Коментарии закрыты