Как получить выплаты, если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Размещено: Семейный бюджет, Финансы

Просмотры: 550

В современном мире банки с отозванными лицензиями – не такая уж и редкость. И на это бы никто не обращал особого внимания, если бы там не лежали деньги граждан. Поэтому эта процедура вызывает у вкладчиков панику и состояние безнадежности по возврату вложенных средств. Но важно знать, что не все так плохо и безнадежно для вас. Только придется придерживаться следующих правил.

Действия людей при отзыве банковской лицензии

Прежде всего посещают официальный сайт Центробанка РФ с целью отследить данные об отозванной лицензии. Речь идет о проблемных банковских организациях, которым не место в этом сегменте рынка. Полезно иметь представление, в каких случаях отзывается лицензия. Обязательный отзыв происходит в таких случаях:

  • если достаточный капитал имеет число ниже 2 %;
  • сумма капитала определенного банка не дотягивает до законодательно установленного минимального размера банковского уставного капитала;
  • в определенный Центробанком период конкретный банк не приводит свой УК до необходимого размера;
  • в течение 14 дней банк возмещает кредиторам их требования, размер которых больше 1000-кратного МРОТ;
  • банк с УК менее 180000000 рублей не предоставил ЦБ документы на преобразование в кредитную организацию небанковского типа.

Центробанк имеет право (но не обязан) делать отзыв лицензионного документа по следующим основаниям:

  • банковская организация подала недостоверные сведения для получения лицензии;
  • он не начал проводить разрешенные операции в течение одного года с момента получения лицензии либо осуществляет деятельность, не предусмотренную лицензией;
  • банковская отчетность содержит недостоверные данные, отличные от реальных показателей;
  • отчет был предоставлен в срок, больше чем на 15 дней превышающий установленный;
  • если на протяжении календарного года банк нарушал требования списания безналичных денег с клиентских счетов.

Из вышеприведенного следует сделать вывод, что для того чтобы отозвать банковскую лицензию, нужны очень серьезные основания. Конкретная информация об отозванной лицензии публикуется в «Вестнике Банка России», а также в интернете.

Что следует после отзыва лицензии

После того как этот факт имел место, конкретный банк подлежит ликвидации. Эта процедура предусматривает:

  • моментальное прекращение операций по клиентским счетам;
  • возврат всех платежей, поступающих на клиентские счета, банкам – отправителям;
  • осуществление возврата всего имущества и ценных бумаг, которые были банком приняты на хранение, управление, брокерское обслуживание.

Что касается самих владельцев счетов, то у них теперь нет права доступа к свои счетам, а следовательно, и возможности ими управлять. Что же делать дальше? В наличии шанс осуществлять безналичные платежи. А для этого:

  • открывают счет в более надежном банке и переводят туда деньги;
  • сообщают своим партнерам по бизнесу новые реквизиты банковских счетов;
  • если в банке получалась заработная плата по карточкам вашими сотрудниками, то их  предупреждают о том, что требуется обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц;
  • если на ваших счетах зависла определенная сумма, то оформляют и подают требование кредитора к этому банку.

При наступлении последнего случая деньги возвратить достаточно сложно, но возможно при наличии следующих условий:

  • если вы индивидуальный предприниматель или счет открыло предприятие;
  • проблемный банк должен принимать участие в системе страхования вкладов.

Важно подчеркнуть, что ИП стали частью системы страхования вкладов наряду с обычными гражданами, в связи с чем деньги на счетах ИП со стопроцентной гарантией подлежат возврату, но с ограничением до 1,4 млн. рублей. А что касается компаний, то тут возникают определенные проблемы, потому что они становятся автоматически кредиторами проблемного банка, но деньги им выплачиваются в третью очередь. Но в большинстве случаев до выплат третьей очереди дело не доходит из-за отсутствия финансовых ресурсов.

Предъявление требований кредиторов

Сначала убеждаются, что лицензия у банка отозвана, обратившись к официальному сайту. И если данная информация подтвердилась, предпринимают следующие шаги:

  1. Подают на имя временной администрации банка требование о возврате денежных средств, находящихся на счетах.
  2. Временная администрация проверяет данную информацию, и в случае ее подтверждения на протяжении месяца обязана определить вас в реестр кредиторов. Все ваши средства вы получите обратно, если останутся деньги после погашения претензий первой и второй очереди.

Страхование вкладов

Что касается индивидуальных предпринимателей, то сперва выясняется информация о вхождении проблемного банка в систему гарантирования вкладов. Потом пишется заявление о возврате суммы, не превышающей 1,4 млн. рублей. Такой возврат осуществляют банки-агенты через четырнадцать дней  с даты отозванной лицензии у проблемного банка. Подать заявление о возмещении возможно в течение двух лет. Если же клиентская сумма превышает установленный предел, то возвращается путем подачи требования к банку в качестве кредитора. Только в отличие от компании ИП попадают в первую очередь и шанс получить оставшуюся сумму достаточно велик.

Коментарии закрыты